Методическое Пособие

«Оптимизация процедуры взыскания просроченной задолженности по кредитным обязательствам»

1. Актуальные вопросы обеспечения исполнения кредитных обязательств
   1. Государственная гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств (Грачева И.В., к.э.н., Самсонова А.Е., к.ю.н.)  В полномасштабной работе по анализу государственных гарантий авторы разбирают цели госгарантий, анализируют различия между государственной и банковской гарантией, государственной гарантией и договором поручительства, дают характеристику гарантийным обязательствам, условиям из предоставления и работы по ним.
   2. Основания возникновения права залога (Лопатников А.В., к.ю.н., Зам.начальника департамента ОАО "Альфа-Банк")  Автор четко определяет понятия залога в силу закона и договора, перечисляет и подробно описывает условия о предмете залога и условия об оценке предмета залога. Автор не обходит вниманием условия о существе, размере и сроке исполнения основного обязательства. Приведены примеры решений ВАС РФ о взыскании на заложенное имущество из-за ошибок в договорах, нюансов законодательства или неверной трактовки сторонами понятия залога (четкая идентификация предмета залога, его местоположения, статуса и т.п.
   3. Возвратность потребительского кредита (Даниленко С., к.ю.н., сотрудник ЦБ РФ до 2009 г.) В статье рассмотрены проблемы и специфические особенности обеспечения по кредитам, предоставленным кредитными организациями гражданам, основные сложности возвратности потребительских кредитовОценка имущества, являющегося предметом залога (Стерник Г.М., проф. РЭА им. Плеханова Краткий анализ степени разработанности проблемы. Совершенствование сравнительного подхода на основе математических методов в научных работах отечественных авторов. Методология дискретного пространственно-параметрического моделирования рынка (ДППМ). Факторы и закономерности, определяющие индивидуальную цену объекта недвижимости при «фиксированном» состоянии регионального рынка. Методика оценки недвижимости на основе ДППМ рынка. Пример первичного формирования и корректировки выборки. Вольнова В.А. В статье представлена авторская методика оценки имущества, дана краткая классификация офисной, складской, торговой недвижимости, а такжеописаны основные характеристики объекта оценки и объектов-аналогов, расчет стоимости объекта сравнительным подходом. Артемьев А.В., партнер НКГ "Независимые консультации - 2К аудит" – (…), Серегина Е. Статья включает несколько блоков и дает ответ на вопрос: что и как оценивается. Автор рассматривает отношения, возникающие между банком и оценщиком, а также исследует особенности оценки, осуществляемой для целей залога. 2. Уменьшение размера задолженности по кредитам 1) Мероприятия Банка России по разрешению финансово-правовых конфликтов в условиях кризиса (Гузнов А.Г., Зам.директора юр.департамента Банка России к.ю.н., ) Автором изложены основные направления работы и мероприятия Банка России, предпринятые для разрешения конфликтных ситуаций, возникающих как следствие кризисных явлений в финансово-экономической сфере. 2) Проблемы кредитования в современных условиях (Кашапов М.Д., Зам.пред Нац. Банка Республики Башкортостан) (…) 3) Оптимизация процедуры взыскания долга (Дубов И.А., партнер "Яковлев и партнеры") В статье рассматривается процедура взыскания долга по кредитам, а также содержатся практические аспекты юридической работы сторон по взысканию просроченной задолженности, предложения по оптимизации процедуры взыскания долга. 4) Работа банка с просроченной задолженностью (Бадахов Р., директор департамента судебной защиты КБ "Юниаструм Банк") Эксперт описывает и характеризует каждую стадию работы банка с просроченной задолженностью: описывает процедуру мониторинга задолженности, последовательность действий подразделений банка при принятии решения о проведении санации. Дает подробное описание способов санации проблемной задолженности: реструктуризации; цессии, перевода долга; мирового соглашения, отступного. Кроме того, описаны порядок обращения взыскания на заложенное имущество, даны условия окончания санации. Текст проиллюстрирован примером с выдержкой из договора залога). 5) Реструктуризация долгов (Комиссарова М.В., к.ю.н., сотрудник Банка России) Автором рассмотрено понятие реструктуризации и ее значение для сторон кредитного договора, основные способы реструктуризации и ее этапы, а также кратко освещены особенности реструктуризации задолженности по потребительским кредитам. 6) Процедуры взыскания долга (Ташкина А.В.) В статье детально рассмотрены следующие вопросы: досудебное урегулирование спора,исковое производство, приостановка производства по делу,оставление искового заявления без рассмотрения,прекращение производства по делу, назначение дела к судебному разбирательству, пересмотр судебных актов: апелляционная инстанция, кассационная инстанция, в порядке надзора, по вновь открывшимся обстоятельствам. 7) Досудебные процедуры разрешения финансово-правовых конфликтов (Аксаков А.Г., Президент АРБ "Россия") (…) 8) Досудебный порядок обращения взыскания на залог (Андриянов Е.А., "Банк Сосьете Женераль Восток") Автором рассмотрены специфические черты проблемного кредита и критерии отнесения кредита к проблемному. Кроме того, раскрыта процедура признания задолженности проблемной, а также последствия признания кредита проблемным Такими последствиями являются досудебное и судебное взыскание обеспечения по проблемным кредитам, в том числе залога. 9) Внесудебное обращение взыскания на залог (Сёмина Н.Г., АКБ "Абсолют Банк") Специалистом описана практические аспекты работы с проблемной задолженностью, проблемы, с которыми сталкиваются банки при обращении взыскания на залог по проблемным кредитам, в том числе при . оценке заложенного имущества. Рассмотрены правовые основания внесудебного обращения, а также судебный порядок обращения взыскания на залог, включая проблему сроков рассмотрения судами дел. 10) Основы взаимодействия банка и коллекторов (Самодивис Д., Жарова О.Н.) Заключение договора (работа банка с коллекторским агентством в рамках агентского договора или договора цессии), передача документов (какие документы и в каком объеме банк передает коллекторскому агентству при работе по агентскому договору и при цессии), процесс работы коллектора с должником (способы, разрешенные и запрещенные методы). Пример законных действий коллектора по отношению к должнику, не желавшему платить в досудебном порядке. Рост обязательных платежей должника и постепенный рост долга за счет пеней и штрафов. Исключительные случаи, когда коллекторское агентство готово «простить» должника. Перечисление условий окончания отношений между коллектором и должником. практика работы коллекторских агентств за рубежом. 11) Правовые вопросы взыскания судами задолженности по кредитам (Пастушенко Е.Н., д.ю.н., профессор, сотрудник Банка России, Земцова Л.Н.) В статье рассмотрены теоретические и практические проблемы судебного порядка взыскания судами задолженности по кредитам, а также раскрыты недостатки законодательства и деятельности судов при взыскании задолженности по кредитам, предложены пути их разрешения. 12) Работа судебных приставов по взысканию долгов (Зайдуллин Р.Р., первый Зам.главного судебного пристава республики Башкортостан) В материале содержится комплексное видиние аспектов работы судебных приставов, анализ законодательства об исполнительном производстве и судебных приставах, предложения по его совершенствованию, а также практические примеры работы Управления ФССП по Республике Башкортостан. 3. Банкротство, как способ уклонения от погашения задолженности по кредитам 1) Общие положения о банкротстве (Карпушин В.А., Ташкина А.В.) Авторы увязывают теоретическую базу по теме банкротства с практикой: примерами, нюансами работы юридического отдела, бухгалтерии, топ-менеджмента компаний – при отражении сомнительных сделок и столкновении со спорными ситуациями. Анализируются определение банкротства, сфера действия соответствующего Федерального закона, приводятся основания для обращения в арбитражный суд с требованием о банкротстве. Определяется порядок формирования и отражения дебиторской и кредиторской задолженности: Авторы приводят примеры и осуществляют подробный разбор решений Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации и Управлений Федеральной антимонопольной службы (ФАС России). 2) Комментарии к изменениям в ФЗ О банкротстве (Лебедева Е., Кнутова В., "Пепеляев, Гольцблат и партнеры") Эксперты анализируют поправки, принятые Государственной Думой Российской Федерации к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)». В том числе они останавливаются на упрощении процедуры доказывания недействительности сделок за счет введения новой главы «Оспаривание сделок должника» и нового понятия – «подозрительная сделка». Авторы подробно разбирают условия наступления субсидиарной имущественной ответственности лиц и условий признания недействительными сделок с неравноценным исполнением, фиктивных или совершенных в пользу подконтрольных лиц. Эксперты комментируют функции конкурсных управляющих и обозначают проблемы, возникновения которых стоит опасаться российским предприятиям, для которых по каким-либо причинам тема банкротства стала актуальной. 3) Перспективы финансового оздоровления (Булатов А.С., МГИМО (У) МИД РФ) (…) 4) Неправомерные действия при банкротстве (Карпушин В.А.) В последние годы процедура банкротства стала широко использоваться для уклонения от уплаты кредиторской задолженности. Данные действия формируются путем фиктивного или преднамеренного банкротства и неправомерных действий при банкротстве. Автор разбирает каждый из случаев, указывает характерные признаки, перечисляет последовательность действий сторон. Описывает способы выявления признаков неправомерных действий при банкротстве. Эксперт приводит схемы и алгоритмы неправомерных действий, к которым прибегает руководство должника:. 5) Преднамеренное банкротство (Арутюнян К.С., к.ю.н.) Автор рассматривает правовые проблемы и приводит конкретные примеры из судебной практики, касающиеся действий лиц, приводящих к преднамеренному банкротству. В статье подробно раскрыт состав действий, который может квалифицироваться как преднамеренное банкротство должника. 6) Особенности банкротства кредитных организаций (Ташкина А.В.) Автор подробно разбирает основания признания кредитной организации банкротом, Приводит последовательность юридических мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, описывает порядок назначения временной администрации по управлению кредитной организацией, а также реорганизации кредитной организации. 7) Слияния и присоединения кредитных организаций как способ избежания банкротства (Комиссарова М.В., Райлян А.И., к.ю.н., доцент) (Авторы разбирают способы избежания банкротства в условиях кризиса – на примере слияний и присоединений кредитных организаций, особенности этих процедур, правовые основания и последствия действий кредитных организаций для них, клиентов и контрагентов, приводят и подробно разбирают изменения правовой базы, направления реформирования в целях поддержания банковской системы в условиях кризиса.